理财小故事

集团公司网上结算中心

业务简介：
　　通过网上企业银行系统功能，帮助集团公司实现对同城多个子公司账户资金收付款的统筹管理，不仅可以提高集团公司资金的使用效率，同时又可以保持证子公司对外业务和账务往来的独立性。

业务特点：
　　1、集团公司账务管理简单、清晰；
　　2、对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务、账务完整性和独立性，规避税务和法律
　　　 风险；
　　3、银行后台账务处理自动化；
　　4、设有标准的数据接口，方便与企业内部系统之间实现对接。

业务模式示意图：

　　子公司账户收到款项后，银行后台通过子公司账户与集团公司结算中心账户之间的关联关系，逐笔自动进行账务处理，将款项转入集团公司结算中心账户，集团公司能通过网上企业银行直接查看付款人信息及收款子公司信息。

　　对外付款时，银行主机只核对集团公司结算中心账户的变码印鉴，银行后台自动进行账务处理，款项通过指定子公司账户对外付出，收款人查询到的付款人为子公司。

注：虚线为银行内部自动处理过程。

业务申请流程：
　　1、在招行网点开立集团公司和子公司结算账户；
　　2、填写业务申请表，向网点提出业务申请；
　　3、经审批同意后，签署业务协议，银行进行账户关联设置；
　　4、业务开通。